「ほったらかし投資」公式本に学ぶ！アラフォーの投資にどう活かす？

　

こんにちは〜

アラフォー×ワーママのいちゃるです

アラフォー・ワーママへ向けて、人生の角度を１°変えるために役立つ情報を発信しています

今回は、「投資」が気になるけど勉強する時間がなかなか取れない！という方へ向けた記事です

今を忙しく生きるアラフォーに明確に資産形成の実践方法と、投資との向き合い方を示してくれる良書が「全面改定　第3版　ほったらかし投資術」です

「ほったらかし投資術」について、実際にアラフォーのわたしが、本書を3回以上読み込み、

”アラフォーが実践する投資”という切り口で学びとポイントをまとめていきます

全面改訂　第3版　ほったらかし投資術 （朝日新書857） [ 山崎元 ]

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これ1冊で、資産形成に必要な実践方法と、買う商品、その商品を選んだ根拠まで網羅されているので、読める方は実際に読むのがオススメです！

「ほったらかし投資」という言葉が盛んに使われるようになりましたが、「山崎元」さんと「水無瀬ケンイチ」の共著である本書の第1版が最初です

今日ご紹介しているのは、「全面改定　第３版　ほったらかし投資術」（ほったらかし投資の公式本！）です！

それでは本題に！今日も気楽にいきましょう〜＾＾

ほったらかし投資の著書2人はどんな人？

著書のヤマゲンさんと水瀬さんをご存知の方は、スクロールしてすすんでくださいね

投資を調べていく中で、必ずと言っていいほど、漏れなくお名前を見かけるお二人ですが

僭越ながら、ご紹介させていただきます

愛称ヤマゲンさんですね

投資の本や発信などかなりの年数とボリュームがありますが、ポジショントークとならないよう、株はずっと持っていなかったんだとか！

そのポリシーを貫き通すところがむしろすごい

でも転職は12回！この世代の方にしては多い印象ですよね

　

投資についての知識や考え方はもちろんですが、

生きる柔軟さと芯の強さが、わたしにとってのヤマゲンさんの魅力です

スッキリして無駄がなく、ウィットに富む文章から、キチッと倹約！コツコツ！許容できるリスクの範囲で投資します、という印象を最初に持ちましたが

実は遠い過去には、会社のトイレで焦って株の売買をしていたこともあるんだとかw

水瀬さんのなんとも人間臭い一面を見て一気に親近感がわくと同時に、

「水瀬さんでもそうなるなら、、！」という自戒としています

（どんぶり勘定なわたしが同じことをしたらリアルに人生を滅ぼすという意味w）

　

サラリーマンの億り人！サラリーマンという共通点があるわたしにとっては、ある意味希望の人ですw

働きながらブログもほぼ毎日更新！頭が下がります、、！

そんな魅力とともに、投資の深い知識と経験を持っているお二人の共著です

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「ほったらかし投資術」から学ぶアラフォー投資の学び5ポイント

では実際に、アラフォーのワーママとして学びになったことをまとめていきます

本書は、投資初心者が商品を選定し、投資の実行まで1冊でできる良書です

その中でも特に学びが深い！と感じたポイントがこちら

では順に解説していきます

学びその1│投資商品は「e MAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）」1本でよい

本書では、資産形成のための投資は「本書で提示する商品1つだけを、コツコツと積み立てて購入していく」というやり方だけでOKだ、と伝えています

年齢・性別・住む場所、資産状況に関係なく、「投資するならこの商品1本だけを選べば良いよ」と提示してくれています

（買う方法も掲載されてます）

オルカン1本でよい理由①│コスト（手数料）が安い

理由の1つ目は、インデックス・ファンドを「買う〜売る」までにかかる主なコストの以下3つが安く設定されていることです

カブさん

投資では、”手数料を払う分だけ資産は増えにくくなる”！

お金を損するな！が鉄の掟だよ

「e MAXIS Slimシリーズ」のコンセプトは「世界最低水準の最低コストを将来にわたってめざし続ける」です

なんとも個人投資家には嬉しい！人気な理由がわかりますね＾＾

オルカン1本でよい理由②│純資産総額が十分にある

「e MAXIS Slim全世界株式」の純資産総額は1,046,991,000,000円、一兆を超えています（2023年5月時点）

一般的に、投資信託は100億円の純資産があれば、運用の継続性は安心といわれています

純資産総額とは

ざっくり説明すると

わたしたちが購入したお金の総額から、運用コストを差し引いた金額

純資産総額が少ないと、運用が困難になり繰上償還されてしまう場合があります

繰上償還とは、そのファンドの運用終了も意味しますので、わたしたちの意図しないタイミングで運用を終了させられてしまうことですね

時間を味方につけて、複利を利用して資産拡大することで資産を大きくしていきたいのに、

• また1から別商品を選定する必要がある
• 損失が出ていたら、損が確定してしまう、元本は保証されない
• 利益が出ていたら、予定していないタイミングで税金を払うことになる
  • （NISAではなく、通常の場合は税金がかかりますね）

というように、残念な終わり方をしてしまいます

本書でオススメされている「e MAXIS Slim全世界株式」は、その純資産総額が十分にある、ということですね

オルカン1本でよい理由③│インデックスとの乖離が小さい

「e MAXIS Slim全世界株式」はインデックスとの乖離が小さい商品であることが3つ目の理由としてあげられています

インデックス・ファンドは、特定の指数（インデックス）に連動する運用です

上がる・下がるどちらにしても、インデックスから乖離が小さいファンド（商品）は、運用が優れている、ということです

インデックスよりも乖離して上がると、優秀なように一見感じますが、それは逆も然りで

大きく下がる方に乖離する可能性もあるということ、運用にちょっと心配があるということです

この面でみても、「e MAXIS Slim全世界株式」を推奨することができる、と本書ではいわれています

　

インデックスを上回ることを目指して運用するのは、アクティブファンドですね！

そして、多くのアクティブファンドは、インデックスファンドに勝てない、というのも1つの事実

アラフォー×ワーママの学び

• 投資はシンプルで良い、むしろシンプルにすべきである
  • （買ったあとのメンテナンスが複雑になることを知っておこう）
• 「e MAXIS Slim全世界株式」は数字（実績）で多方面から見ても優良なファンド（商品）である、著名な2人も検証した上で認めている
• オルカン以外の商品で迷った時、買う理由を明確に説明できないのなら、買うのを一旦待ったほうが良い

　

いろいろな情報があって魅力的に見える商品も多いですね

でも自分で説明できないレベルの理解度であれば、暴落時にどう対応していいのかわからなくなってしまうので要注意、ということですね

学び　その2│バランスファンドではなく、無リスク資産・リスク資産で効率よくバランスをとる

バランスファンドの説明が不要な方は、少し下へスクロールしてください

本書にははっきりとこのように書いています

気持ちが良いほどの言い切りです

もう少し踏み込んでみましょう

バランスファンドの中で、資産をわけるということは、

と言い換えることができます

本書では、生活資金以外の運用資金をリスク資産と無リスク資産に分けると実践マニュアルに書いてあります

こんなイメージですね。バランスファンドは、黄色のリスク資産の中でリスク分散をしようとしている、ということですね

リスクを減らす必要があるのであれば、そもそもの投資する金額（リスク資産）を減らし、無リスク資産にしよう、と本書でいわれています

債券やゴールドもリスクはありますので以下のようになります

• リスクを減らすためにリスクのある資産を買う
• でも、リスクが低い　＝　リターンも低い、そして手数料は高い
• つまり、リスクはなくならないのに、リターンが下がる
• ＝　資産形成の効率が落ちる

とどのつまり、

ということですね

アラフォー×ワーママの学び

• 生活防衛費以外は、「運用資金」と捉え、預金も運用資金（無リスク資産）の置き場所である、という考え方をもつ
• リスク（増減の振れ幅）が大きすぎる！と思ったらそもそものリスク資産（投資する資金）を減らすことでリスクを抑えよう
  • リスク資産と無リスク資産は、割合(%)ではなくて、金額で考える！
• リスク資産の意味でバランスファンドや債券が浮かぶこと自体が「初心者程度の知識である」ことを自覚して、商品を増やす手を止めてみる

　

投資には、”買わない”という機会損失もあるけれど、そもそも初心者は、目的と買う商品が間違えているかもしれない、という冷静な視点も忘れずにいたいですね

ヤマゲンさん、勉強になります！

合わせて読みたい

「ほったらかし投資」公式本に学ぶ！アラフォーの投資にどう活かす？

学び　その3│【納得して投資をする】腹落ちするまで三原則を理解すること

投資で何年も生き残っている方々が言うことの一つに「納得して投資をすること」があります

投資の神様ウォーレン・バフェットも言っています

「リスクは、自分がやっていることを理解していないところから生じる」

納得して投資するということは、理解した上で、自分でその選択をしているという主体的な状態と言えますね

本書で伝えられている重要な三原則は、こちら

みなさんが聞いたことがある三原則と同じですか？

管理人が聞いたことがある三原則は「長期・分散・積立」です

• 長い期間運用をする
  • 15年以上だと、元本割れしにくいと言われています
• 分散させる（何かへの集中投資をさける）
  • オルカンは全世界への分散投資ですね。まさに夜空の星をすべて買う、状態
• 毎月の積み立てなど、時間を分散して商品を購入していく

なぜ、積み立てではなくて、低コスト？

本書で低コストを伝えているのは、

確実に”損しない”、”投資効率を高くする”のが「低コスト」という条件だからです

本書で紹介されている「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」を含む、インデックスファンドの年利は、

だいたい年利3~7%と考えるのが妥当と言われてます

　

もちろん、上がったり下がったりするので、増減の振れ幅（投資リスク）自体はもっと大きいですね

期待するリターンを予測するときは、先進国のインデックスファンドで3~7%程度とみておこう、といわれてますね！

インデックスファンドを「買う→売却」までにかかるコストは、主にこの3つです

• 買う時にかかる手数料（買付手数料）
• 保有している間ずっとかかる手数料（信託報酬手数料）
• 売る時にかかる手数料（信託財産留保額）

それぞれの商品（ファンド）によって、設定金額が異なりますが、以下のようなイメージです

あ、なんだ、消費税10%から比べたら安いじゃん！というのが投資初心者（わたし）の感覚でした

ところが、よくよく考えたら、年利3~7%のリターンを得たいのに、3%も手数料がかかってしまっては、利益が明らかに目減りしてしまいます、、！

100万円を40歳からそれぞれ以下の手数料（0.1%と2%）で20年間運用した場合、ちょっと笑えないくらい差がでます

ざっくり計算してみました

どちらも、実際に存在する手数料の利率ですね

手数料は、運用がうまくいかなくても確実に支払うお金です

なので、直接的に損をしないように低コストが大原則の1つになっている、ということですね！

カブさん

投資の神様、ウォーレン・バフェットさんの名言はこちら

第1ルール：お金を損しないこと

第2ルール：第1ルールを忘れないこと

アラフォー×ワーママの学び

• 0.5%の手数料を笑う物は20年後に泣きを見る
• 投資商品のリスクと魅力に気を取られて、足元の確実に支払うお金（手数料）を見落とさないこと
• 長期・分散・低コスト！長期・分散・低コスト！長期・分散・低コスト・・・！

カブさん

「e MAXIS Slim全世界株式」のように、だいたい0.1%を目安と考えるといいかも

　

長期でなが〜く支払っていく手数料ですから、買うときには『低コスト』を絶対チェックですね！

投資は「買うより売る方が難しい」とも言われます

失敗したら売ろう！は最初から視野に入れない、本書のような投資方法を選びたいですね

学び　その4│投資はお金の不安を減らす術である！豊かな今を作るのは未来ではない

本書には、投資の実践方法やその根拠だけでなく、投資と人生のバランスにおいてとても深い学びがあります

本書の例はこちらです

2人がどちらも25歳で収入が500万だったとします

文字通り、遠慮のない言い切りですね。好きですw

投資をすることが目的になれば、極端にいうと

生活を切り詰め、旅行に行かず、家族と外食も控え、とにかく投資にお金をまわせば、FIREができるかもしれません

それと引き換えになるのが、家族との思い出や、友人との思い出、素敵な景色や、笑える失敗話だったりするわけです

引き換えとなる思い出は、「想像よりも得難いものである」、という人生の先輩の言葉ですね

わたしが65歳（定年）になると、子どもたちは、29歳・26歳です

確実に、抱っこしてお風呂に入ったり、水族館で泳ぐエイを見るだけでケタケタ笑ったりする年齢ではなくなり、それぞれの生活ができているでしょう

　

そう思うと、今の年齢の子どもたちと一緒に感じたり、体験できることをしたい、と

胸の奥がキュッとなるのは、きっとわたしだけではないですよね

そして、子どもたちの人生から見た、小さい頃の体験や、家族との思い出も同じ時間軸に存在しているんだな、と気付きました

子どもたちが親と一緒に何かを体験するチャンスは、決して自分の人生とは別次元にあるものではないのだ、、、と考えさせられました

本家のほったらかし投資術、奥が深いです、、、！

それと並行して、投資を手段としてお金の不安が減ると、こんな自由が獲得できる、とあります

• 給料が低くても、”好き”を理由に仕事を選べる
• 住む場所、人間関係、行きたいところなど自分の意思で決められる範囲が格段に広がる

「働かなければいけない」のと、「働かなくてもいいけど、働く」では気持ちにかなりの差があることは簡単に想像がつきますね

さらに、アラフォー・ワーママがインデックス投資をする日常のメリットもあります

投資のために、あれやこれやと時間を使わなくてよい！ということなんですね

これらを合わせて考えると、アラフォーの学びが見えてきます

アラフォー×ワーママの学び

• 資産形成のために生きるのではなく、豊かに生きるために資産形成をする
• 子どもと「一緒に体験できる」時間は多くの場合、老後ではなくて「今」である
• 「今しかできない経験は、20年後には取り返せない」という事実の影響は大きい
• 資産形成と今の豊かさのバランスを追求して、人生を最大限楽しむ！

　

人生を主体的に生きて、今の豊かさと、未来の安心の両方をつくりたいですね

「人生を最大限に楽しむ！」ことが、ほったらかし投資術の裏テーマだそうです。深い！納得！

学び　その5│S&P500と比較しても全世界ファンド1本でよし

まず、S＆P500と全世界インデックス・ファンドをざっくりお伝えしますね

知っている方はスクロールをお願いします

S&P500を買わずに何を買う？というほどの人気がある指数です

「投資初心者が1本だけファンドを買う」という本書の前提に基づくと、

1. 現実にデータを見ると世界株の方がリスクが小さい
2. 現実に世界株の方が分散投資の範囲が大きい
3. 米国の機関投資家が過去数十年でグローバル運用に切り替えてきた
4. 米国株だけに投資すると制度の変更や政治の変化など固有のリスクに集中投資することになる

などの理由から、「全世界インデックス・ファンド」がオススメ、ということですね

　

S＆P500とオルカン、どっちがいいの？！としばしば目にします

実際に、わたしも「結局どっちを買えば、、？」となりました

これを比較してくれるのは、痒いところに手が届く投資実践本！！！ありがとう！！w

アラフォー×ワーママの学び

• 投資初心者が1本だけ買うのであれば、全世界株の方が適している
• 買うのが1本だけなのであれば、買ったらほったらかすのみ
• 投資で生き抜いてきた猛者が、初心者のために選んだのが「全世界株式インデックスファンド」

　

e MAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）という具体的な銘柄で理解がしやすいですね

良さそう！と思ったファンドも、e MAXIS Slim全世界株式と比較してみやすくなりますね！

まとめ│「ほったらかし投資術」公式本で学び、投資を味方につけよう！

投資を味方につけて、「お金の不安から解放」され、「今しかできないことも楽しむ」ことで最大限人生を楽しみたいですね！

ほったらかし投資術は、それを根拠となる数字とともに提示してくれる強い味方です＾＾

アラフォーから始める投資には、「わからない」「老後の心配」などの理由から不安もありますが、本書を読むことでヒントが見えてきます！

最初から順に読まなくても、目次から気になるところを読んでいく、というWEBのような読み方でも理解を深めていける本です

通勤中などに読めそうな方はぜひ実際に読んでみてくださいね＾＾

それでは、また〜っ！

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いちゃる

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3才　0才を育てるアラフォーのワーママ（育休中）
アラフォーワーママが人生の角度を1°変える方法を模索・発信している

お金・時間など限りあるリソースをどう使って豊かに生きるか、常に試行錯誤中！